访问学者在英国生活如何办理银行卡?
2021-11-12
访问学者在英国生活如何办理银行卡?
随着英国疫情的好转,身边许多访问学者、留学生都开始着手准备出发去英国了,行前准备的重要一环是办银行卡。
一、信用卡
首先,特别需要注意的是,在我们办理签证之前,通常需要支付1000镑-5000镑不等的学费押金(可以抵扣学费)但是在英国的银行卡必须入境之后才可以办理。且英国办理银行卡所需要的时间大概在1个月左右,我们入境英国至拿到英国银行卡之间,我们的主要花销,就需要我们在国内有一张双币信用卡了。现在国外虽说用现金的机会不多,但也不像国内手机支付这么发达,刷卡是较为普遍的选择。
因此,出国留学,一定要带一张合适的信用卡。身为留学生没有稳定的收入,一般都是办理家长信用卡的附属卡。国内各大行都有信用卡,那我们又该怎样选择呢?办理信用卡时,建议大家参考以下几个方面~
01.额度
办理信用卡,当然额度越高越好。毕竟出国留学像学费,住宿费的数额都是挺大的。如果大家是办副卡的话,那么额度就是由主卡来控制,最高可以达到主卡的额度。通常,银行在确定发卡额度时,会综合考虑信用卡申请人的信用情况,所以办理信用卡最好选择对本人信用情况较熟悉的银行。例如,有存款、代发工资、存公积金、医保关联等银行,往往容易得到较高的信用额度。这个时候就需要大家去咨询一下父母,看看他们平常都在用哪个银行了。不过,如果遇到境外学校的学费超过信用卡额度时,可以预先把超出刷卡额度的外汇转入信用卡,就可以直接刷卡交费了。
02.币种和卡种
目前各银行的信用卡,主要有多币种和双币种两种。双币种也要特别注意需要有visa或者maste标志的。对于双币种卡,目前大多数银行推出的是人民币和美元卡,这类卡如果在英国刷英镑,是需要从英镑转到美元再入账的,会因此产生一笔一次货币转换费,非常不合算。相比之下,多币种卡就会包括美元、英镑、欧元、日元、港币等国际主流货币。刷卡时可以直接入账,不会产生额外转换费用,使用起来非常很方便。去英国留学一般优选多币种卡,毕竟不可避免的是要环游欧洲的。绝大部分英国的pos机不支持银联卡,因此,我们在办理信用卡的时候要切记办理visa/maste卡。
03.入账方式(这一点至关重要)
办卡时一定要问清楚刷外币时是人民币入账还是外币入账。据我了解,很多银行的双币种信用卡都是人民币入账结算的!!!划重点!!也就是说,不管你在境外刷的是何种外币,统统按实时汇率转换成人民币入账。出国留学往往花销较大,家长们一般也会选择汇率相对较低的时候购买一些外汇备用,例如英镑汇率比较低时,很多留学生家庭都囤了一些英镑。如果信用卡是实时人民币入账,就无法使用已经购买的外汇还款。
而相比之下,外汇入账的卡种,还款时就可以自由选择外币或人民币实时购汇还款。我建议大家还是选择外汇入账的卡种。当然,人民币实时入账的信用卡也有有利的一面,可以不占用个人购汇额度,对于外汇额度比较紧张的家庭也挺适合。所以,如何选择需要看个人情况。
二、英国本地银行卡(储蓄卡)
01、开户银行的选择
英国的主要银行包括barclays, santander, hsbc, lloyds,halifax, rbs以及tsb等。建议大家在选择银行开户的时候,了解和对比以下几个方面:
银行营业厅到住所的远近,大部分业务可以通过网上银行进行,所以这一点的重要性可以根据个人偏好进行判断
国际汇款的周期、流程以及费用
开户是否需要收取费用
如果需要收费,是否有什么额外的优惠政策,比如:有一定的利息率或者较低的跨境电汇手续费
开户学生的课程时长要求
银行卡的种类
是信用卡credit card还是借记卡debit card?是否有透支额度?
银行是否会定期提供账户资金流水
其他针对学生开户的政策
什么时候可以申请开户
如果申请学生银行账户,有的银行需要在完成学校注册(enrollment)之后才能申请银行账户;如果申请普通英国银行账户,需要提供开户人有效的英国地址。
同时,在选择英国银行开户前,大家也可以向您在国内的银行咨询以下问题:
汇款至英国的最佳方式
在英国如何管理银行账户
国内银行是否与英国银行有合作关系
国内银行卡能否在英国提款机提现
在大学新生周期间,也会有银行派专门的代表在校内设立展位,为新生介绍专门针对学生制定的银行账户。届时大家可以和不同的银行代表进行交流,了解具体信息。
02、英国银行账户的种类
current account
这类账户的持卡人可以随时开支票、提款、刷卡消费等等。但在账户中存款没有利息,有的银行可能会收取账户管理费。
通常英国银行的学生账户student account都属于current account类别。申请后1~2周内会收到一张同时带有信用卡credit card、借记卡debit card与支票簿chequebook三种功能的卡片。
savings account
主要是用来存款的账户,只能存款,不能消费。利息较高,如果需要提取现金需要和银行提前预约。
假设身上有 £1,000,可以存£900 到 savings account,存 £100 到current account用于日常开销。等到current account的余额太少时,再从savings account转账即可。需要注意的是,这其中可能会酌收转账手续费。
在英国,虽然微信和支付宝并不普及(部分中超和中餐馆可以使用),但是使用银行卡消费是十分方便的。英国老百姓们在消费时使用的银行卡现在大多数都是contactless card(非接触式卡),这种卡消费时无需每次都将卡插入pos机或是签名,直接感应即可完成付款,大大缩短了交易时间,是如今英国支付方式的主流。通常情况下,英国银行在发放消费用的银行卡时也都默认发放contactless card。大家在银行办理开户时,可以询问一下办理的银行卡是否为contactlesscard。
选择好了银行和储蓄方案之后,接下来就进入了银行账户申请阶段了。大家一定要注意,在英国开设银行账户,一定要提前进行预约。通常,大家可以直接去营业网点与营业代表进行预约,多数银行也开设了电话预约的服务。
03、开户流程
1). 了解银行营业时间
建议大家在去银行之前先在google上了解那家银行的具体营业时间
2﹚. 预约开户
· 在官网上或到银行营业厅预约开户时间。
注意:开学季是学生到银行开户的高峰期,届时每家银行的预约都会排得满满的。
3﹚. 资料准备
· 个人身份证明 - 护照/brp
· 学生身份证明信
· 本科新生也以使用ucas letter作为学生身份证明
· 英国住址证明
· 有的银行接受studentstatus letter作为住址证明
· 有的银行接受住房合同作为住址证明
· 国内银行提供的资信证明和账户结单(不一定需要)
注意:不同银行认可的资料不一定相同,在准备资料时要先在到银行官网或营业厅确认好具体细节。
4﹚. 办理开户
· 开户当天按照预约时间到达银行营业厅,并确认携带好所需的资料
· 办理开户时需要填写个人资料,请大家一定要确保住址信息的准确,并养成定期查看信箱的习惯(开户申请1-2周内,银行会将银行卡和pin密码寄出)
· 开户完成后可以让银行直接提供你的国际银行账户:iban和bic/swift号,方便国内的亲朋进行汇款
· 银行账户密码可以在收到新卡和pin码后自行到营业厅或者在网上进行修改
04、国际汇款
如果家人从中国汇款到英国,通常需要提供给家人英国开户银行的具体信息,包括iban、开户分行地址、swift等。
一般情况下,从中国向英国汇款,如果汇款行和收款行之间没有业务往来的话,需要透过其他银行机构,这些机构会扣除一定数额的手续费。如果两行之间有直接业务往来,这笔费用可以省去。
国内卡往英镑卡转账所需信息:
account number:八位数银行账号
sort code::一般会在银行卡的左下方,形式为xx-xx-xx
swift code:银行官网可以查看,通常bank statement上也有
iban:可以在bankstatement上找到
address:开户行地址和开户人英国住址
05、英国境内银行间跨行转账
英国境内的银行间跨行转账十分方便,除了可以通过atm机、网上银行和当地营业厅进行转账之外,大多数银行都有手机银行服务。对手机银行进行设置后,跨行之间可以直接通过手机汇款转账,即时性很高也非常方便。
英国境内银行间跨行转账所需信息:
account name:开户人姓名
account number:八位数
sort code:一般会在银行卡的左下方,形式为xx-xx-xx